银行智能投顾停摆未来前景被看好

继去年12月底暂停申购功能后，该行智能投顾进行了重大调整记者注意到，最近几天，招商银行，工商银行已宣布暂停智能投顾服务，原有的基金组合推荐不再出现，但已持仓客户的赎回交易不受影响

作为首批获得基金定投试点的银行，上述两家银行智能定投业务的停止引起了市场的热议事实上，不仅是招行和工行，建设银行，平安银行，浦发银行，江苏银行等多家银行都暂停或下线了智能投顾服务

多位接受第一财经采访的业内人士表示，银行的这一调整主要与监管规范有关去年底，包括《关于规范基金投资建议的通知》在内的一系列监管政策出台，对基金销售做出了明确规定，其中要求2022年6月30日前完成相关整改这样一来，银行的智能投顾也相应受到影响

如今，伴随着大限临近，银行的智能投顾将陆续被叫停，业务将进入阶段性尾声但多数受访者认为，银行的智能投顾很难说会到此为止投资这项业务是大势所趋目前遇到一些监管问题只是暂时的整改后大概率会回归有业内人士对《第一财经日报》表示

银行智能投顾业务的再调整

最近几天两则公告再次将市场的目光聚焦在银行的智能投顾上日前，招商银行发布《关于摩羯智能投顾业务调整的公告》，将不再提供申购，调仓，业绩展示，投资公司等服务摩羯智能投资公司的总裁同时，招商银行App将不再提供摩羯智能投顾搜索等功能，持仓客户的赎回交易不受影响

根据公告，招商银行App将对摩羯智投原持仓的相关界面进行改造，原投资组合名称将进行变更持有头寸的客户可以进入招商银行App的账户概览，查看资金头寸详情，客户可以选择继续持有，也可以通过招商银行App一键赎回原摩羯智能投下的基金产品，或者选择赎回持仓的单只基金

这次调整是基于统一业务规划的要求之后摩羯智投将不再推荐基金组合产品另外，仓位调整，业绩展示，投资服务都没有了招商银行告诉记者

根据消息显示，摩羯智能投顾是招商银行于2016年推出的智能投顾服务，是国内最早的智能投顾系统去年12月，摩羯智投曾出现过暂停订阅的情况当时招商银行提到摩羯智投正在进行标准化改造，购买功能将暂停原有客户的赎回和转仓交易不会受到影响，存在无法持续提供服务的风险

公告称，如持有客户选择继续持有AI投顾产品，该行将通过手机银行AI投顾板提供资产查询和产品赎回服务客户持有的爱投资产品将于7月底自动转换为成分基金，银行将爱投资产品原有的一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购，赎回和查询服务

也就是说，工行的智能投顾服务将在月底停止如果用户继续持有产品，资金将自动转换为投资组合中的成分基金除了招行和工行，同样是首批基金定投试点银行的平安银行也对智能投顾业务进行了调整记者在平安银行的App上点击平安智投，并没有出现相应的服务页面

调整的不仅仅是上述三家试点银行业务记者注意到，去年以来，包括建设银行，浦发银行，江苏银行在内的多家银行暂停了智能投顾业务如浦发银行App显示，自2021年7月27日起，该行极客智投仅保留持仓查询和赎回功能，不再提供各种建议或提醒

App显示，根据最新规定，该行将根据监管要求调整龙之投资组合，暂停申购，定投签约及附加功能调整期间，客户持有的组合资产的运作和赎回不受影响，江苏银行App显示，该行阿尔法智能投顾业务目前正在优化升级中在此期间，不提供新申购，追加申购和优化调仓服务，赎回业务可以正常进行

也许只是阶段性的结束。

对于银行智能投顾的此轮调整，多位业内人士分析，主要与监管规范和银行自身因素有关一方面，相关管理办法对银行智能投顾业务有一定限制，另一方面，与其他非银机构相比，银行通过算法模型进行资金配置的模式还不成熟，仍在探索过程中

去年11月，多地证券监管部门发布《关于规范基金投资咨询活动的通知》，明确要求基金投资咨询机构在2021年12月31日前，将股票提供基金的投资组合策略咨询活动规范为符合相关要求的基金投资咨询服务，不具备基金投资顾问业务资格的基金销售机构，应当在2022年6月30日前将股票募集基金投资组合策略建议活动整改为符合相关要求的基金销售业务。

同时，证券投资基金业协会就《公募证券投资基金投资顾问服务表现与客户资产展示指引》征求了基金投资托管机构的意见，从展示指标，展示要求，展示范围，展示频率，计算要求，材料制作等维度进行了详细的规范和要求基金投资最高业绩排名法也从此终止

《公募证券投资基金投资咨询服务协议内容与格式指引》，《公募证券投资基金投资咨询服务风险揭示书内容与格式指引》也相继发布。

一系列政策的发布，极大地制约了银行智能投顾的发展，银行叫停这项业务并不意外中信证券研究部首席资产管理及利率债利率分析师张对第一财经表示

现在临近月末，多家银行的调整消息可能意味着智能投顾业务将暂时终止张表示，投顾业务由于涉及在授权范围内帮助客户进行投资决策和代为操作，容易产生纠纷而且银行的智能投顾系统针对的是最广泛的长尾客户，多为个人投资者，面对智能投顾可能产生的风险，风险偏好较低，应对能力较差监管特别关注相关业务的合规性，以保护投资者的权益

目前银行智能投顾的实践还没有那么成熟，市场强调要保护消费者权益和投资者利益所以调整相关业务，一定程度上有助于行业走得更远一位城商行高管也告诉记者

上海金融与发展实验室主任曾刚提到，银行对基金投资试点持谨慎态度他认为，短期内银行资金投顾业务很难快速发展，因为人才积累，产品完善，客户培养等都需要一个积累的过程

至于调整这项业务对银行的影响，多数市场观点认为影响相对有限使用智能投资的客户群体目前处于利基市场银行的优势在于大量的线下渠道网点和海量的理财经理他们与投资人长期建立了牢固的信任关系，具有较高的用户粘性我相信有些银行会利用自己的优势留住客户Beta研究院相关人士告诉记者

可是，这并不意味着银行的智能投资已经结束张告诉记者，从长远来看，合规是智能投顾业务发展的前提在监管完成相关业务整改后，银行的投顾业务将重新启动，并将有更广阔的发展空间我们认为投资和护理业务是大势所趋目前，暂停只是暂时遇到一些监管问题整改完成后，有很大概率还会回来

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